Существенные изменения начали происходить на рынке микрофинансирования в этом году: похоже, власти взялись за раздутые аппетиты ростовщиков на фоне растущей закредитованности населения.
Сегодня рынок МФО предлагает услуги по трем основным направлениям: потребительские займы для граждан, POS-кредитование и займы на крупные покупки, а также сегмент займов для бизнеса.
Услуги МФО востребованы, они позволяют людям получить заем просто и быстро, зачастую прямо в точках продаж товаров и услуг. Особенно эта возможность актуальна на фоне задолженностей по выплате зарплат. Но все чаще возможность «перебиться до зарплаты» оборачивается для заемщика долговой ямой, из которой приходится выбираться через процедуру банкротства.
Новые нормы для рынка микрофинансирования направлены на защиту прав заемщиков и повышение прозрачности рынка. Одно из нововведений – уменьшение размера переплаты, чтобы микрозаймы помогали людям в различных жизненных ситуациях, а не ухудшали их финансовое положение. Об этом рассказал управляющий отделением Банка России по Запорожской области Евгений Овечкин.
Так, с 1 апреля 2026 г. максимальная переплата по потребительскому займу сроком на один год уменьшилась со 130 до 100 % годовых, включая проценты, штрафы и комиссии, если они были.
«Например, если вы взяли в долг 10 тысяч рублей, то максимальная сумма к возврату даже при просрочке не должна превышать 20 тыс. рублей», — пояснил Овечкин.
Также вступят в силу правила, призванные ограничить закредитованность граждан. Поэтапный переход начнется с октября 2026 года. На первом этапе микрофинансовые организации не смогут выдавать более двух займов одному заемщику с полной стоимостью потребительского кредита свыше 200 %. А весной 2027 года один заем в руки — с ПСК более 100 %.
Кроме этого, между такими займами будет предусмотрен трехдневный период охлаждения.
«Это должно остановить практики вовлечения в долговую спираль, где с каждым очередным займом долг возрастает как снежный ком», — подчеркнул эксперт.
Немаловажно более тщательно и осознано выбирать кредитора: перед тем, как взять микрозаем в МФО, рекомендуется проверить организацию в государственном реестре МФО – только так можно обезопасить себя от мошенников.